Dept. de Justicia anuncia el lanzamiento de un equipo nacional de regulación de criptomonedas mientras la FDIC estudia asegurar Stablecoins

Escrito por Tyler Durden via ZeroHedge


Uno de los catalizadores detrás del impresionante aumento de las criptomonedas en la última semana surgió el viernes pasado, cuando el WSJ informó que el gobierno de Biden estaba tratando de regular a los emisores de stablecoin como bancos y estaba “considerando formas de imponer una regulación similar a la de los bancos a las empresas de criptomonedas que emiten stablecoins, incluyendo el impulso a las empresas para registrarse como bancos.” Viniendo al mismo tiempo que tanto Jerome Powell como Gary Gensler dijeron que no buscaban bancarizar las criptomonedas, la noticia fue la confirmación de que el aparato regulatorio estaba buscando integrar el espacio de las criptomonedas dentro de los confines del estado – especialmente porque se espera que los impuestos sobre las criptomonedas generen decenas de miles de millones en ingresos del gobierno para el plan de gastos multimillonario “neutral en cuanto al déficit” de los demócratas. En resumen, esta fue una muy buena noticia para los tokens digitales, ya que eliminó el peor resultado posible: una represión del sector al estilo de China.

Hoy, tenemos más buenas noticias cuando Cointelegraph informó que un funcionario de la Oficina del Fiscal General dijo que el gobierno de Estados Unidos va a tomar un papel más activo en la aplicación de medidas contra los actores que utilizan criptomonedas para el lavado de dinero y otros delitos cibernéticos. En efecto, el Departamento de Justicia ya está vigilando las criptomonedas como si fueran valores, proporcionando una seguridad implícita a los inversores aunque el tratamiento regulatorio formal de las criptomonedas siga siendo nebuloso.

En su intervención en la Cumbre Cibernética del Instituto Aspen el miércoles, la Fiscal General Adjunta Lisa Monaco dijo que el Departamento de Justicia había lanzado el Equipo Nacional de Ejecución de Criptomonedas, cuyo objetivo es atacar las plataformas “que ayudan a los delincuentes a blanquear u ocultar sus ganancias criminales.” Monaco citó el trabajo de su oficina contra el servicio de mezcla de Bitcoin (BTC) basado en la Darknet en agosto, pero dijo que el gobierno de Estados Unidos debería hacer más.

“Queremos reforzar nuestra capacidad para desmantelar el ecosistema financiero que permite a estos actores criminales prosperar y – francamente – beneficiarse de lo que están haciendo”, dijo Monaco. “Vamos a hacerlo recurriendo a nuestros expertos en cibernética y a nuestros fiscales en cibernética y expertos en blanqueo de capitales”.

Monaco, que a menudo ha sido una figura central en la respuesta del gobierno estadounidense a los principales ransomware y ciberataques relacionados con los pagos en criptomoneda, añadió que “las bolsas de criptomoneda quieren ser los bancos del futuro. Tenemos que asegurarnos de que la gente pueda tener confianza cuando utilice estos sistemas, y tenemos que asegurarnos de que estamos preparados para erradicar los abusos que puedan producirse en ellos”. Ella debería saberlo: formó parte de un grupo de trabajo que “encontró y recapturó” millones de dólares en Bitcoin pagados a los hackers DarkSide, supuestamente con base en Rusia, tras un ataque al sistema Colonial Pipeline en mayo.

Lo que Mónaco no dijo es que, al acelerar las acciones de aplicación, el DOJ estaba en efecto proporcionando confianza a millones de inversores minoristas de que alguien estaba velando por sus intereses en un mercado que el gobierno había descrito durante años como el “salvaje oeste”. Ni que decir tiene que una intervención de este tipo no hará más que aumentar la participación de los minoristas.

Mientras tanto, en un claro indicio de que el gobierno ya está planeando cómo capitalizar, y no penalizar, la incipiente industria de las stablecoins, la Federal Deposit Insurance Corp, o FDIC, un regulador bancario clave de los Estados Unidos, al parecer está estudiando si ciertas stablecoins podrían ser elegibles para su cobertura, informó Coindesk citando a cinco personas familiarizadas con el pensamiento de la agencia.

La agencia está tratando de analizar cómo podría ser el llamado seguro de paso de la FDIC para las reservas que los emisores de stablecoin mantienen en los bancos, dijeron las fuentes. Esta cobertura aseguraría a los titulares de los tokens contra pérdidas de hasta $250,000 en caso de que el banco en el que están depositadas las garantías que se han constituido quebrara.

La FDIC también está estudiando cómo podría ser el seguro de depósito regular y directo para los bancos que quieran emitir stablecoins, dijeron personas familiarizadas con las discusiones.

Todo esto forma parte de un proceso por el que están intentando introducir las stablecoins en el sistema bancario de forma responsable”, dijo una persona con información privilegiada. “Depende de lo que respalde las stablecoins. Si están respaldadas por las reservas de la Reserva Federal en efectivo, creo que se puede argumentar que es un depósito. Si está respaldada por bonos del Tesoro, creo que será difícil considerarla como un depósito”.

Todo esto puede ser, pero una vez más se pierde el bosque por los árboles, es decir, que el gobierno está tomando medidas cada vez más permisivas para dar a los nuevos inversores cierta comodidad implícita de que el gobierno está velando por sus intereses y, en el caso de las stablecoins, que incluso pueden estar asegurados de las pérdidas totales en caso de que el emisor de la stablecoin colapse.

Dicho esto, no estaba exactamente claro cómo funcionaría un respaldo de la FDIC para las stablecoins: si la FDIC siguiera adelante y proporcionara un seguro de depósitos para las stablecoins, sólo se aplicaría si un banco que estuviera bancarizando a un emisor de stablecoins o que estuviera emitiendo una stablecoin entrara en suspensión de pagos. Incluso en este caso, es raro que el seguro de la FDIC entre en escena porque la agencia generalmente toma los activos y depósitos de un banco en quiebra y los vende a un banco sano.

“La FDIC probablemente esté estudiando si las stablecoins pueden contar como depósitos o si la propiedad de alguien de una stablecoin es un depósito en el emisor de la misma”, dijo Todd Phillips, un antiguo abogado de la FDIC que ahora es director de regulación financiera y gobierno corporativo en el Center for American Progress, un grupo de expertos de Washington.

La cobertura podría suponer un reto para los emisores. Normalmente, estas empresas identifican a los clientes cuando depositan dinero en efectivo por stablecoins o canjean los tokens por dinero. Pero como las stablecoins funcionan en redes de blockchain públicas y abiertas (normalmente Ethereum), teóricamente cualquier persona con una cartera de criptomonedas que no haya sido incluida en la lista negra puede recibir stablecoins y enviarlas a otras carteras.

“Una cosa que hay que recordar es que cada persona sólo tiene un seguro de hasta $250,000”, dijo Phillips. “Por tanto, el emisor de stablecoin tendría que llevar la cuenta de quién es el titular actual de su stablecoin, y cuántas posee”. Lo que la FDIC asegure no debe comprometer el resto de la misión de la agencia, dijo.

La forma en que la agencia proceda podría ayudar a proteger a los consumidores, añadió Phillips.

“La FDIC tiene básicamente una misión primordial que es garantizar la seguridad del Fondo de Seguro de Depósitos, el DIF”, dijo Phillips. “Si la FDIC tuviera que asegurar una stablecoin, ese seguro saldría del DIF y la FDIC querrá estar muy segura de que están en una base legal y que cualquier cosa que hagan no pone en riesgo el DIF”.

“La FDIC tiene normas estrictas sobre qué instituciones pueden llamarse a sí mismas aseguradas por la FDIC o utilizar el logotipo de la FDIC para su publicidad”, dijo. “De la misma manera que el logotipo de la FDIC en el sitio web de un banco permite a los ahorradores confiar en que el banco es una caja fuerte, el seguro de determinadas stablecoins y el permiso para utilizar el logotipo de la FDIC proporcionaría claridad sobre qué stablecoins, hasta el límite del seguro, no perderán valor.”

Es probable que la agencia solicite los comentarios del sector antes de adoptar cualquier cambio de política, dijo Phillips.

“También imagino que hay conversaciones entre los cuatro directores de la FDIC, ya que se necesita una mayoría de ellos para aprobar una nueva regulación”, dijo.

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